¡Arranca con éxito! Guía Completa para Obtener tu Auto con las Mejores Opciones de Crédito Automotriz.

¿Un crédito automotriz? ¡Hola lectores! En el mundo de las finanzas personales todos buscamos vivir con mayor tranquilidad y un bienestar económico. ¿Pero cuál es la clave? Prácticamente el uso de diversas estrategias, dentro de las cuales se encuentra la realización de un presupuesto, el respaldo de seguros, el arte del ahorro y obviamente el aprovechamiento de los créditos automotrices.

En esta ocasión nos enfocaremos en entender específicamente que es un crédito automotriz y conocer las alternativas sobre la compra de vehículos para que de esta forma se tomen decisiones mejor informadas, obtener beneficios por el aprovechamiento de estos recursos y acercarnos a nuestros propósitos. 

¿Qué es y cómo funciona el crédito automotriz?

Recordemos que un crédito vehicular es una cantidad de dinero que generalmente las instituciones financieras prestan con un costo o una tasa de interés en un plazo determinado para la adquisición de un automóvil. Por lo general al obtener este préstamo se deja en garantía el auto que se está adquiriendo con el crédito y el deudor está obligado a comprar el vehículo y devolver la cantidad prestada con los intereses establecidos (Banco de México, 2016).

Las instituciones financieras autorizan créditos para obtener únicamente autos nuevos o seminuevos de agencia, ya que de esta manera garantizan la legitimidad del bien. Esto significa que en el sector automotriz de seminuevos aproximadamente menos del 5% de unidades que se ofrecen en nuestro país son candidatas a un crédito mediante una institución bancaria. 

Además según datos de la AMDA durante el primer trimestre del 2022 la venta de autos seminuevos creció en un 7.2%, mostrando una tendencia positivay una cantidad inmensa de mercado sin atender pues 6 de cada 10 vehículos liquidados se obtienen con financiamiento (Rivera, 2022) y (El Asegurador, s/f). 

¿Cómo puedes comprar el auto de un particular con un crédito automotriz?

En la actualidad, la obtención de créditos automotrices para autos seminuevos se ha vuelto más accesible, siempre y cuando estos cuenten con la certificación de una institución confiable y con experiencia. Esta certificación brinda a las entidades financieras la seguridad de tratar con vehículos provenientes de fuentes confiables, equiparando la calidad de una agencia.

No obstante, es fundamental destacar los avances en este ámbito, ya que se ha implementado un proceso innovador de revisión y certificación de vehículos conocido como Trust, ofrecido por la prestigiosa empresa mexicana Todo en Subastas con más de 18 años en el mercado. Esta certificación otorga a las instituciones financieras la garantía de la legitimidad de los automóviles, permitiendo que cualquier vehículo circulante en nuestro país sea susceptible de recibir financiamiento.

Aconsejamos a nuestros lectores interesados en obtener un crédito automotriz considerar la Certificación TRUST de Todo en Subastas como un factor clave al momento de elegir su próximo vehículo. Este respaldo adicional no solo proporciona tranquilidad a las instituciones financieras, sino que también brinda mayor seguridad y transparencia a quienes buscan adquirir un automóvil seminuevo mediante financiamiento.

¿Cómo sacar un crédito y qué aspectos debo considerar?

Para adquirir un auto nuevo o seminuevo de agencia, existen diferentes instituciones bancarias ofrecen créditos como BBVA, Santander, Scotiabank, etc. En el caso de Scotiabank sus requerimientos para obtener un CrediAuto son:

• Tener mínimo 21 años y máximo 69 años.
• Contar con un ingreso mínimo mensual de $7,000 MXN.
• Si el solicitante tiene sueldo fijo, debe tener una antigüedad mínima de un año en su trabajo.
• Si el solicitante no cuenta con sueldo fijo, debe tener una antigüedad mínima de tres años en la misma actividad.
• Antigüedad mínima de un año entre domicilio actual y domicilio previo y mínimo tener 6 meses en residencia actual.
• Extranjeros deberán mostrar su pasaporte vigente y forma migratoria FM-2.
• Personas entre 21 y 24 años con 11 meses, deberán presentar obligatoriamente a un obligado solidario o pagar el 35% de enganche. 

Al ser candidato a un crédito automotriz ahora deberás escoger tu vehículo para saber cuánto será tu enganche (pago inicial), el cual se liquida al momento de pedir el préstamo y depende del precio del auto lo más recomendable es que el enganche sea alto para que de esta manera se reduzca el pago de las mensualidades. 

¿Qué debes considerar al solicitar un crédito automotriz?

Debes considerar los plazos o los meses en los cuales vas a pagar el préstamo para tu vehículo. Es muy importante que realices un análisis de tu presupuesto pues es una deuda a largo plazo ya que por lo general este tipo de créditos se liquidan en un plazo de 6 a 72 meses (6 años). Lo más recomendable es hacerlo a menores plazos ya que de esta manera los intereses son menores(Conoce cómo funciona CrediAuto, s/f) y (Álvarez y CNNExpansión, 2015).

Finalmente se establece la tasa de interés y esta puede ser fija o variable y es lo que estarías pagando por tu préstamo. Hay tasas preferenciales que se ofrecen a modelos en específico como aquellos que contaminan menos y estas dependen del nivel de riesgo del solicitante. Banxico cuenta con un comparador de créditos para encontrar el mejor financiamiento para tu vehículo con base en tu perfil, considerando las tasas de interés, el plazo, tu ingreso mensual, el tipo de auto, su valor y el enganche (Álvarez y CNNExpansión, 2015) y (Banxico, s/f).

Incurrir en el financiamiento vehicular es una excelente oportunidad para concretar el sueño de muchos, que es adquirir un auto. A lo largo de este artículo se han explorado las diversas claves para entender el mundo del crédito automotriz e incluso se ha dado a conocer alternativas como Trust que nos permiten obtener una perspectiva más clara para navegar en dichos procesos con la confianza y seguridad necesaria para tomar decisiones informadas.

Seguro te preguntarás los siguiente: